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港口作為海運(yùn)的起點(diǎn)和終點(diǎn), 是貨物中轉(zhuǎn)的必經(jīng)之地。貿(mào)易商從貨物進(jìn)出港至貨物銷(xiāo)售、貨款到位往往需要一定周期。對(duì)于資金不充足的中小企業(yè)而言, 由于貨物的銷(xiāo)售不及時(shí), 導(dǎo)致資金流的中斷, 將無(wú)法接受新訂單, 影響企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)。在這個(gè)周期內(nèi), 若能將儲(chǔ)存在港口的貨物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金, 對(duì)貨主而言是一種既方便又經(jīng)濟(jì)的選擇。汕頭港根據(jù)市場(chǎng)的需求, 聯(lián)手金融機(jī)構(gòu), 推出港口倉(cāng)儲(chǔ)物流融資服務(wù), 不但有效緩解了企業(yè)這一難題, 而且推動(dòng)了港口物流的現(xiàn)代化發(fā)展。

近年來(lái), 汕頭塑膠產(chǎn)業(yè)不斷做強(qiáng)做大, 年塑料制品產(chǎn)量近300萬(wàn)t, 在全國(guó)同行業(yè)中占據(jù)了重要地位, 也成為汕頭工業(yè)的重要組成部分和支柱產(chǎn)業(yè)之一?；洊|地區(qū)已經(jīng)形成龐大的塑料集群, 僅汕頭地區(qū)就有塑料制品企業(yè)生產(chǎn)廠家5 000多家。這些廠家多為中、小型企業(yè), 沒(méi)有龐大的固定資產(chǎn), 信用水平甚至財(cái)務(wù)報(bào)表往往達(dá)不到銀行要求, 難以從銀行直接進(jìn)行貸款, 資金短缺, 融資難是一個(gè)普遍存在的問(wèn)題。但這部分潛在的資金需求市場(chǎng)又是龐大的, 部分銀行因此推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資這項(xiàng)金融服務(wù), 即企業(yè)將其合法擁有的貨物質(zhì)押給銀行, 銀行按質(zhì)押貨物總量的一定比例貸款給企業(yè), 因有貨物作為抵押, 大大降低了銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

但銀行作為金融機(jī)構(gòu), 對(duì)于質(zhì)押的貨物, 其自身是無(wú)法保管的, 需要找到一個(gè)信用好、實(shí)力強(qiáng)的第三方物流企業(yè)為其監(jiān)管。汕頭港務(wù)集團(tuán)作為大型國(guó)有企業(yè), 其港口集團(tuán)品牌優(yōu)勢(shì), 是銀行儲(chǔ)存質(zhì)押貨物的極佳合作伙伴。汕頭港務(wù)集團(tuán)于2002年成立汕頭港物流中心有限公司, 一直致力于港口物流功能的拓展, 雙方從塑料原料質(zhì)押起步, 共同推行起動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押這種融資模式。經(jīng)過(guò)多年的摸索, 已開(kāi)創(chuàng)出一條行之有效的監(jiān)管融資模式, 在粵東地區(qū)有一定的知名度和影響力。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管融資, 也稱(chēng)為“銀企港”合作, 三方為:作為出質(zhì)人的企業(yè), 作為質(zhì)權(quán)人的銀行, 作為監(jiān)管方的港口。具體操作模式為:企業(yè)將貨物 (原材料、半成品或產(chǎn)成品等) 質(zhì)押給銀行, 銀行貸款給企業(yè), 港口負(fù)責(zé)監(jiān)管貨物, 企業(yè)可以根據(jù)資金回籠情況分批交款提貨。由三方共同簽訂合作協(xié)議, 明確各自的職責(zé)范圍。這種模式對(duì)于合作三方來(lái)講都是有利的:對(duì)企業(yè)來(lái)講, 在貨物未銷(xiāo)售之前, 即可從銀行拿出資金, 加快了周轉(zhuǎn), 促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展;對(duì)銀行來(lái)講, 既增加了放貸收益, 又確保了資金安全;對(duì)港口來(lái)講, 增加了貨源同時(shí), 也促進(jìn)了主業(yè)發(fā)展, 是一種“三贏”模式。正是因?yàn)楹献鞯娜綇淖陨淼慕嵌瘸霭l(fā)都切實(shí)受益, 形成了一個(gè)穩(wěn)固的三角支撐, 所以這項(xiàng)物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)得到廣大商家的認(rèn)可, 發(fā)展迅速、穩(wěn)定。

汕頭港自2003年開(kāi)始同銀行合作, 開(kāi)展貨物質(zhì)押融資服務(wù), 規(guī)模不斷擴(kuò)大, 年融資額可達(dá)億元, 已為客戶(hù)融資超過(guò)10億元, 形成了固定的客戶(hù)群, 合作的銀行達(dá)7家。在多年的運(yùn)作中, 根據(jù)客戶(hù)的個(gè)性化需求, 不斷嘗試新的融資合作方式, 并從中摸索出有效的操作模式。

(1) 根據(jù)質(zhì)物的流動(dòng)性分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押

靜態(tài)質(zhì)押是指客戶(hù)指定一批貨物質(zhì)押給銀行后, 該批貨物在銀行沒(méi)有解押前, 客戶(hù)不能對(duì)該貨物進(jìn)行任何變動(dòng)。動(dòng)態(tài)質(zhì)押是指客戶(hù)申請(qǐng)對(duì)貨物具體數(shù)量的質(zhì)押, 該批貨物在銀行沒(méi)有解押前, 在保持總數(shù)量不變的前提下, 客戶(hù)可對(duì)該批貨物進(jìn)行出貨、補(bǔ)貨等操作。

(2) 根據(jù)質(zhì)押時(shí)貨物的狀態(tài)分為實(shí)物質(zhì)押和單證質(zhì)押

實(shí)物質(zhì)押是指出質(zhì)人進(jìn)行質(zhì)押時(shí)貨物已在監(jiān)管方倉(cāng)庫(kù), 三方就已在庫(kù)的貨物開(kāi)展監(jiān)管業(yè)務(wù)。單證質(zhì)押是指進(jìn)出口業(yè)務(wù)中出質(zhì)人在貨物已裝上起運(yùn)港后, 用海運(yùn)提單向銀行及監(jiān)管方對(duì)貨物申請(qǐng)開(kāi)展質(zhì)押的業(yè)務(wù)。

(3) 根據(jù)質(zhì)物價(jià)格的波動(dòng)性可分為總量質(zhì)押和總值質(zhì)押

總量質(zhì)押是對(duì)質(zhì)物總數(shù)量的質(zhì)押, 數(shù)量一經(jīng)三方確定后, 便不用再作變動(dòng), 是針對(duì)質(zhì)物價(jià)格受市場(chǎng)波動(dòng)影響不大的貨物?？傊蒂|(zhì)押是針對(duì)價(jià)格對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)敏感的貨物, 需不定期依市場(chǎng)質(zhì)物的價(jià)格變化而對(duì)質(zhì)物的數(shù)量進(jìn)行調(diào)整, 以保持總價(jià)值的不變。

質(zhì)押融資業(yè)務(wù)首選的是高值且易保管的貨物如塑料原料, 既能降低銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn), 一旦企業(yè)出現(xiàn)還貸困難時(shí), 質(zhì)物比較容易在市場(chǎng)銷(xiāo)售, 又易于監(jiān)管方日常的儲(chǔ)存和保管, 庫(kù)內(nèi)損耗少。汕頭港運(yùn)作的初期基本以塑料原料為主來(lái)開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。近年來(lái), 在實(shí)際操作中將貨物品種慢慢擴(kuò)大, 不斷嘗試用新的貨種來(lái)融資。現(xiàn)可運(yùn)作的貨種有:塑料、化工原料、化纖、紙、鋼材、煤等。

由于在銀行辦理融資審批手續(xù)較為繁鎖, 環(huán)節(jié)多、周期長(zhǎng)、利率高, 部分企業(yè)在融資時(shí)較為猶豫。相比之下, 許多資金雄厚的企業(yè), 愿意出資卻因沒(méi)有良好的渠道而擱淺。作為國(guó)企, 汕頭港擁有良好的社會(huì)資信, 可整合社會(huì)金融資源, 在2個(gè)企業(yè)之間搭起融資通道, 實(shí)現(xiàn)企業(yè)向企業(yè)融資。

質(zhì)押融資的首要條件是對(duì)貨物的保管, 需要有充足的場(chǎng)地, 但因融資有一定的時(shí)間周期, 質(zhì)押流動(dòng)性差, 這與港口倉(cāng)儲(chǔ)物流發(fā)展要求的高周轉(zhuǎn)率有沖突, 擴(kuò)大發(fā)展, 庫(kù)容受限。

港口倉(cāng)儲(chǔ)物流融資業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域多, 包含港口、金融、外貿(mào)、運(yùn)輸?shù)确椒矫婷? 業(yè)務(wù)人員不僅需熟知以上相關(guān)的各行各業(yè)情況, 更要熟悉不同的出質(zhì)方所在的行業(yè)情況, 要對(duì)市場(chǎng)有較高的掌控力, 以提高操作中的風(fēng)險(xiǎn)防范力。這類(lèi)復(fù)合型人才, 港口較為欠缺。

單證流轉(zhuǎn)、庫(kù)內(nèi)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等基本處于手工操作狀態(tài), 與銀行、企業(yè)間的信息傳遞以電話(huà)、傳真等為主, 進(jìn)入監(jiān)管期的貨物狀態(tài)由監(jiān)管方掌控, 其他兩方不能隨時(shí)獲取相關(guān)信息。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是物流業(yè)和金融業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物, 已成為眾多企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資的重要渠道, 也充分發(fā)揮了港口倉(cāng)儲(chǔ)物流功能。因此, 作為港口方面, 應(yīng)在以下幾方面來(lái)正確引導(dǎo)和拓展倉(cāng)儲(chǔ)物流融資功能, 以發(fā)展壯大其綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

港口的融資功能作為港口發(fā)展物流業(yè)的一部分, 其目的是為實(shí)現(xiàn)向客戶(hù)提供更加完善的服務(wù), 滿(mǎn)足個(gè)性化需求, 以提升港口的核心競(jìng)爭(zhēng)力。倉(cāng)儲(chǔ)物流融資功能的拓展應(yīng)圍繞港口主業(yè)來(lái)進(jìn)行, 通過(guò)物流鏈的不斷延伸, 實(shí)現(xiàn)“前港后園”的模式, 吸引并保持住新老客戶(hù), 成為持久的戰(zhàn)略合作伙伴。

首先, 要根據(jù)港口客戶(hù)的特點(diǎn), 通過(guò)持續(xù)的市場(chǎng)調(diào)查, 掌握客戶(hù)貨物的市場(chǎng)規(guī)律、發(fā)展前景, 不斷推出新貨種的融資服務(wù), 尤其是大宗貨物, 以鞏固腹地貨源;其次, 加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作, 嘗試開(kāi)發(fā)新的監(jiān)管融資形式, 如區(qū)外監(jiān)管等, 以解決庫(kù)場(chǎng)緊張的難題。

加強(qiáng)與銀行及大型企業(yè)的合作, 關(guān)注市場(chǎng)融資需求, 掌握市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài), 選擇具有良好發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)秀中小企業(yè)發(fā)展, 選擇市場(chǎng)前景開(kāi)闊的貨種發(fā)展, 努力構(gòu)建一個(gè)實(shí)現(xiàn)“三贏”的長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)定的物流金融綜合服務(wù)平臺(tái)。

根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)物流融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn), 兩方或三方合作, 開(kāi)發(fā)出適合各方的信息管理平臺(tái), 以實(shí)現(xiàn)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制、快遞傳遞等目的。引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備, 如遠(yuǎn)程監(jiān)控, 以實(shí)現(xiàn)各方對(duì)貨物的隨時(shí)監(jiān)控。

要實(shí)現(xiàn)港口倉(cāng)儲(chǔ)物流融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展, 建立一個(gè)高效、暢通、安全的物流融資平臺(tái), 必須要有一支既懂港口物流、金融、外貿(mào)等知識(shí), 又能準(zhǔn)確把握市場(chǎng)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。這需要制定一套長(zhǎng)期的、可行的人才培養(yǎng)計(jì)劃, 注重理論聯(lián)系實(shí)際的培養(yǎng)方式, 采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)走出去的做法, 有針對(duì)性地培養(yǎng)出一批高級(jí)管理專(zhuān)業(yè)人才。