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《物流企業(yè)分類與評估指標》以企業(yè)提供物流服務所涉及的功能為特征, 將物流企業(yè)劃分倉儲型物流企業(yè)、運輸型物流企業(yè)和綜合服務型物流企業(yè)三大類。其中, 倉儲型物流企業(yè)是具有一定倉儲基礎硬件設施和一定規(guī)模的企業(yè)組織, 通常擁有一定規(guī)模的倉儲設備、設施, 自有或租用必要的貨運車輛等硬件;具備現(xiàn)代化的網(wǎng)絡和電子信息服務功能;能夠應用現(xiàn)代信息系統(tǒng)對貨物現(xiàn)狀進行查詢、監(jiān)控。主要為客戶提供倉儲、庫存、中轉及保管等物流服務。

倉儲型物流企業(yè)開展供應鏈金融服務, 主要以中小企業(yè)為服務對象, 將儲運物資作為抵押物或質押物, 通過倉儲物流企業(yè)的擔保和監(jiān)管, 獲取銀行貸款, 這樣比其自身直接從銀行獲取貸款具有難度小, 成本低的優(yōu)勢。倉儲型物流企業(yè)利潤來源為倉儲費等物流服務費用, 在作為擔保主體或監(jiān)管主體的同時, 承擔較大的風險?？紤]到風險收益的匹配問題, 供應鏈金融的融資風險成為制約業(yè)務發(fā)展的重要因素。

供應鏈金融服務中客戶的違約風險, 成為了倉儲型物流企業(yè)及銀行等金融機構面臨的首要風險。因為供應鏈金融業(yè)務的主要服務對象是供應鏈條中的中小企業(yè), 而這些企業(yè)規(guī)模小, 資信水平低, 信息披露程度低、缺乏實力雄厚、資信良好的企業(yè)為其擔保, 因此融資成本高。供應鏈金融模式下, 中小企業(yè)融資方式靈活, 資金緊張情況得以改善, 但隨之而來的中小企業(yè)的信用風險成為突出問題, 不僅企業(yè)自身產(chǎn)生影響, 而且其影響力穿透整條供應鏈的運行, 因此在倉儲型物流企業(yè)主導的供應鏈融資模式中, 需要謹慎核實中小企業(yè)的資信情況。

供應鏈金融經(jīng)過一段時間的發(fā)展完善, 為適應不同客戶的融資需求, 出現(xiàn)多種形式的融資服務, 如保兌倉業(yè)務等, 增加了核心企業(yè)的回購擔保內容, 很大程度上降低了銀行的風險, 在業(yè)務發(fā)展過程中, 供應鏈金融鏈條中的各個環(huán)節(jié)也在實施各種手段來分散風險, 從質押物選擇角度來講, 第一, 質押物要具有穩(wěn)定價值, 市場價值的劇烈波動具有明顯的風險性;第二, 選擇低風險性質押品種, 由于質押物的物理性質, 一些物品在倉儲和運輸過程中品質降低, 達不到市場流通的要求, 必然不能當作質押物;第三, 質押物具備較好的流動變現(xiàn)能力, 如果企業(yè)違約, 不履行回購變現(xiàn)的約定, 質押物具備良好的市場流動變現(xiàn)能力, 可使風險降低到最小;反之, 出借資金方將遭受嚴重的損失;第四, 質押物貨權無風險, 貨物質押的過程中, 倉儲型物流企業(yè)為保證貨物安全, 必須確保貨權清晰無瑕疵。

供應鏈金融通過對物流、信息流和資金流的有效控制, 需要一套行之有效的專業(yè)操作流程方案, 對操作環(huán)節(jié)的嚴密性和規(guī)范性有很高的要求。從金融機構角度來看, 在融資申請、額度審核、放貸等流程過程中, 由于銀行內部業(yè)務部門操作管理失職、專業(yè)化程度低等因素均可造成系統(tǒng)風險和人員風險;從物流監(jiān)管角度來看, 需要倉儲型物流企業(yè)發(fā)揮物流方面的規(guī)模優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢, 做到對貨權的有效監(jiān)管, 切實履行監(jiān)管職能。

供應鏈金融活動或各類交易應當遵守相關的法律法規(guī)和商業(yè)原則。供應鏈金融本質上還是資金借貸融資, 交易雙方具有債權債務關系, 雖然通過動產(chǎn)質押、倉單質押、保兌倉等形式對債權債務進行擔保, 法律風險仍然存在。包括由于企業(yè)不誠信導致的違約風險, 貨物所有權權屬不清導致的法律風險, 以及企業(yè)實際控制人或負責人等連帶責任導致的風險。供應鏈融資業(yè)務涉及多個責任主體, 各個環(huán)節(jié)銜接緊密, 一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題, 觸發(fā)連鎖反應。目前供應鏈金融融資模式尚處于摸索發(fā)展階段, 法律法規(guī)環(huán)境還不是很成熟健全, 這都是供應鏈金融所面臨的潛在法律風險。

另外, 有學者還從企業(yè)的經(jīng)營管理角度, 論述了需要注意的風險點, 對我們來說是很好的啟發(fā)。第一, 企業(yè)自身的財務情況導致的風險。不管是何種貸款, 金融機構以及擔保方都十分注重貸款人的財務狀況。很多企業(yè)財務情況并不是非常透明, 這樣就非常容易導致突發(fā)信息不對稱的問題, 很容易被表面上的信息所欺騙從而形成風險。第二, 如果核心企業(yè)自身經(jīng)營管理存在問題, 信托責任缺失將會導致風險, 核心企業(yè)由于擔任了保兌倉融資風險責任人, 供應鏈企業(yè)對于風險的控制并不是非常專業(yè), 責任度方面存在一定的不穩(wěn)定性, 從而造成信托責任缺失風險。第三, 過度授信可能導致的風險, 在供應鏈融資業(yè)務中, 往往都是一次性對多個企業(yè)授信, 那么這樣的授信方式對核心企業(yè)來講, 其對外擔保產(chǎn)生的隱形負債數(shù)額會越來越大, 金融機構開具的銀行承兌匯票也都會流入核心企業(yè)內部, 這些因素都會導致風險的增加。[1]

供應鏈金融的首要風險是信用風險, 首先, 需要對上下游企業(yè)做全面的資信調查, 借助第三方征信平臺, 考察其經(jīng)營狀況, 履約能力及社會綜合信用評價等。其次, 完善現(xiàn)有信用評價體系, 根據(jù)融資企業(yè)的經(jīng)濟實力核定放貸規(guī)模, 在審核融資企業(yè)財務報表、擔保形式等靜態(tài)固有手段之外, 還需動態(tài)評價與監(jiān)督企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況, 改變單一、被動的授信模式。再次, 事中預警, 審查融資資金的真實去向和用途, 根據(jù)具體投向判定貸款風險大小。定期檢查和評估商品市值和質押率, 督促融資企業(yè)及時履行相關的合同。最后, 事后追蹤, 關注合同履約執(zhí)行, 并對融資業(yè)務進行后續(xù)跟蹤, 防控業(yè)務操作風險。

首先, 質押物品種選擇上, 必須是企業(yè)的主營產(chǎn)品或大宗商品等初級產(chǎn)品, 價值相對穩(wěn)定, 市場流通性好, 變現(xiàn)能力強。其次, 要求質押物經(jīng)過具有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測平臺做價值認定, 防范虛抬質押物價值, 核定有效的質押率。最后, 根據(jù)《擔保法》第69條的規(guī)定, 質權人負有妥善保管質物的義務。因保管不善致使質物滅失或者毀損的, 質權人應當承擔民事責任。質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的, 出質人可以要求質權人將質物提存, 或者要求提前清償債權而返還質物。因此需要建立嚴格的內部管理制度, 加強對存儲物資的監(jiān)管, 確保數(shù)量、質量和金額的穩(wěn)定;設定合理的質押品警戒線與處置率, 防范市場價格劇烈波動引起的融資信用風險。

首先, 供應鏈金融參與主體較多, 各責任主體分工明確、協(xié)調統(tǒng)一使得業(yè)務進入良性循環(huán)軌道, 實現(xiàn)物流、資金流、信息流的統(tǒng)一。加強各主體之間的溝通, 共同設計業(yè)務流程, 讓各參與主體之間能夠更好的進行銜接與相互監(jiān)督。其次, 隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展, 傳統(tǒng)的供應鏈金融模式對于數(shù)據(jù)的接收、傳遞有了新的突破, 大數(shù)據(jù)的應用成為銀行與物流企業(yè)間構建電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的基礎, ERP系統(tǒng)的應用實現(xiàn)了金融機構和倉儲型物流企業(yè)對于數(shù)據(jù)提供、監(jiān)管存貨、管理應收賬款等功能的實時需求, 保證了專業(yè)化的操作。最后, 加強業(yè)務人員的專業(yè)能力和道德素質, 設計規(guī)范制度及管理流程, 及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作中可能存在的問題。

首先, 核實企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況及資信狀況等, 考察其內部管理制度是否健全有序, 這些是供應鏈金融循環(huán)的基礎, 如果相關鏈條監(jiān)管不力、甚至企業(yè)內外人員串通, 導致合同詐騙發(fā)生, 將嚴重影響供應鏈金融體系及質押貨物安全, 增加業(yè)務風險。其次, 確認質押物的合法性, 要求質押物品的貨權清潔無糾紛。最后, 加強銀行、物流企業(yè)、核心企業(yè)等的合同管理, 規(guī)范合同簽訂的流程, 盡量使用業(yè)內標準合同文本, 避免設計錯誤與法律漏洞, 合同簽訂時爭取對自身有利的條款。

通過上述倉儲型物流企業(yè)的供應鏈金融風險防范分析, 不能忽視供應鏈金融模式帶給倉儲型物流企業(yè)的機遇和挑戰(zhàn), 更好的促進其社會競爭能力。因此作為供應鏈上的倉儲型物流企業(yè)要善于應用這項工具, 通過物流、資金流、信息流的整合, 達到提高資金使用效率, 供應鏈上的物流企業(yè)、上下游企業(yè)及金融機構實現(xiàn)共贏的目的。

供應鏈金融的作用并非消除了融資風險, 而是通過分析融資過程中存在的風險, 了解風險的形成及風險對供應鏈融資的影響, 對可能出現(xiàn)的風險做出較強的管控, 防患于未然, 把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溄鹑隗w系整體的可控風險。